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选购银行理财产品都需要哪些步骤?

作者:xing 来源:诺秒贷 2018-06-15 发布

随着人们消费水平的逐渐提高,单纯的依靠工资已经很难满足我们的消费需求了,也正是基于这个机缘,个人理财如今才能发展的顺风顺水,人们需要通过个人理财产品来不断累积财富,不过对于很多理财新手来说,银行个人理财产品是最适合他们的,因为安全系数较高、收益也十分稳定,那么新手选择理财产品都需要经过哪些步骤呢?



第一步:相互了解 选对产品


首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。


随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。

第二步:重视全面的风险评估


风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。


第三步:认真办理交易手续


办理银行理财产品的购买手续时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品,如无异议,才可以进行资金划转,获得相关业务凭证和回单。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径,理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。


第四步:售后及不断评估


银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。


通过以上选择银行理财产品的步骤可以看出,相比较其他个人理财产品,银行的个人理财产品还是非常靠谱的,如果有新手想尝试个人理财,可以先试试银行理财产品。


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